Livrets bancaires 2026, le taux à 3% d’Argenta domine le segment des comptes conditionnels en Europe

Argenta affiche 3% sur son livret conditionnel, un taux qui domine le segment en Europe début 2026, alors que le Livret A français plafonne à 1,50% depuis février et que les banques en ligne multiplient les offres promotionnelles.

Le rendement de l’épargne réglementée française recule. Le Livret A rapporte 1,50% net d’impôt depuis le 1er février 2026, sur un plafond de 22 950 euros. Le LDDS suit la même trajectoire, 1,50% sur 12 000 euros maximum. Seul le LEP (Livret d’épargne populaire) conserve un différentiel attractif à 2,50%, mais il reste réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence 2024 ne dépasse pas 23 052 euros pour une personne seule, 35 494 euros pour un couple. À ce rythme, trois années de collecte sur le Livret A ne compensent plus l’inflation cumulée, même modérée.

Argenta à 3%, un taux conditionnel devant les offres bancaires classiques

Le compte d’épargne d’Argenta, établissement belge présent en France via sa filiale digitale, affiche 3% brut. Ce taux s’applique sous condition, en général un plafond de dépôt et une durée de détention minimale. La formule rappelle celle des livrets boostés français, mais avec un rendement supérieur d’au moins 1,5 point au Livret A. Concrètement, 10 000 euros placés un an rapportent 300 euros bruts chez Argenta, contre 150 euros nets sur le Livret A. Après prélèvement forfaitaire unique de 30% (flat tax), le net tombe à 210 euros chez Argenta, soit encore 40% de plus.

Les banques françaises en ligne ripostent. Boursorama propose 1,50% sur son Livret Bourso+, sans plafond depuis novembre 2025. Fortuneo affiche 1,60% sur son Livret + jusqu’à 10 millions d’euros de dépôt. Ramify+ monte à 1,65% depuis février 2026. Klarna, acteur suédois de paiement fractionné qui développe son offre d’épargne en France, sert 1,85% depuis le 22 février 2026, plafond illimité. Ces taux restent soumis à la flat tax, ce qui les place en dessous du Livret A en rendement net pour la tranche inférieure à 22 950 euros, mais au-dessus dès que le capital dépasse ce seuil ou que le Livret A est déjà saturé.

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Source : French-Property.com · Moneyvox · Freenance

Fonds euros 2025, un rendement moyen de 2,60% qui surclasse le Livret A

L’assurance-vie en fonds euros affiche un rendement moyen de 2,60% en 2025 selon France Assureurs, 2,65% d’après l’ACPR. L’encours total atteint 2 107 milliards d’euros fin décembre 2025, dont 1 475 milliards logés sur des fonds euros. Ce support à capital garanti capte 70% de l’épargne des assurés, malgré une fiscalité identique à celle des livrets bancaires non réglementés au-delà de huit ans de détention. La différence : la qualité des obligations détenues par l’assureur. Un fonds euros investi majoritairement en dette souveraine AAA ou en obligations d’entreprises investment grade maintient son rendement même quand les taux d’intérêt baissent, grâce à l’effet de portage des titres achetés entre 2022 et 2024, période de remontée brutale des taux directeurs de la BCE.

Sur un capital de 50 000 euros placé huit ans, un fonds euros à 2,60% net rapporte 13 000 euros de gains cumulés. Le Livret A à 1,50% en rapporte 7 500 euros, soit 42% de moins. L’écart se creuse dès que l’on dépasse le plafond réglementaire. Un épargnant qui dispose de 60 000 euros doit saturer son Livret A (22 950 euros), son LDDS (12 000 euros), puis arbitrer entre un livret bancaire taxé à 30% et un fonds euros. Le fonds euros l’emporte : pas de plafond, fiscalité identique après huit ans avec abattement de 4 600 euros par personne seule sur les rachats, liquidité totale.

Europe du Sud, des taux de dépôt à terme jusqu’à 3,75% brut en Italie

L’Italie et l’Espagne proposent des dépôts à terme au-dessus de 3% brut. Illimity Bank affiche 3,0 à 3,75% sur des durées de 1 à 3 ans. Openbank, filiale digitale de Santander, sert 2,75 à 3,25% sur 1 à 2 ans. Ces produits bloquent le capital, mais garantissent le taux pendant toute la durée. L’inconvénient italien : une fiscalité de 26% sur les intérêts (12,5% sur les obligations d’État), ce qui ramène le rendement net d’un dépôt à 3,5% brut à environ 2,59% net, soit le niveau d’un fonds euros français moyen. L’avantage français tient à l’absence de plafond sur l’assurance-vie et à la possibilité d’arbitrer entre fonds euros et unités de compte sans sortir de l’enveloppe fiscale.

Les banques en ligne françaises captent les flux déçus par la baisse du Livret A. Boursorama et Fortuneo offrent des taux promotionnels sur trois à six mois, puis un taux de base qui reste supérieur au Livret A une fois celui-ci saturé. Klarna mise sur la simplicité : un taux unique, pas de condition d’entrée, pas de plafond. Le risque : une volatilité des taux promotionnels. Un livret affiché à 2% en mars peut redescendre à 1% en septembre si la BCE baisse encore ses taux directeurs. Le fonds euros, lui, lisse son rendement sur la durée de vie moyenne des obligations détenues, en général sept à dix ans. Un assureur qui a acheté de la dette française à 3,5% en 2023 continuera de servir un rendement supérieur à 2,5% en 2026 et 2027, même si les taux à dix ans retombent à 2%.

Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision patrimoniale.