Le taux du Livret A s’établit à 1,5 % depuis le 1er février 2026, son plus bas depuis 2021. Avec une inflation à 2,2 % en avril, le placement ne couvre plus la dépréciation du pouvoir d’achat. Assurance-vie et PER s’imposent comme des alternatives pour préserver son capital.
La décollecte du Livret A observée en février 2026 confirme un mouvement de fond. Pour 10 000 euros épargnés sur un Livret A, le gain annuel se limite désormais à 150 euros. Face à une inflation remontée à 2,2 %, le rendement réel est négatif. Les ménages arbitrent : les fonds en euros de l’assurance-vie affichent des performances supérieures à 2 % en moyenne, sans risque supplémentaire sur le capital.
Chiffres clés
- Taux du Livret A : 1,5 % depuis le 1er février 2026
- Inflation (avril 2026) : 2,2 %
- Rendement moyen des fonds euros : supérieur à 2 %
- Gain annuel pour 10 000 euros sur Livret A : 150 euros
Source : Capital.fr · Le Revenu
Fonds euros et boosts : la relève du Livret A sans changer de risque
Les assureurs maintiennent leurs fonds euros au-dessus de 2 % en 2026. Certains proposent des offres de bonification, appelées boosts, qui ajoutent 1 % à 1,5 % par an au taux de base. La condition : effectuer un nouveau versement et investir une partie en unités de compte. Cette mécanique permet de dépasser 3 % de rendement sans toucher au capital garanti, à condition de respecter la répartition imposée. L’argent reste disponible après huit ans de détention, avec une fiscalité allégée sur les gains.
Selon BFM TV, les Français conservent encore une part importante de leur épargne sur des comptes courants non rémunérés. Certaines banques en ligne rémunèrent désormais ces comptes sous conditions. Des applications comme Linxo ou Plum automatisent la mise de côté en fonction des revenus et des habitudes de consommation, tout en laissant les fonds disponibles. Vérifiez que ces applications sont enregistrées auprès de la Banque de France ou de la Banque européenne avant tout transfert.
PER et assurance-vie : diversifier pour lisser les fluctuations
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) offre une double utilité en 2026. Les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui réduit l’impôt immédiat. L’argent capitalisé sur le long terme bénéficie ensuite d’une sortie en rente ou en capital à la retraite. Pour un épargnant dans la tranche à 30 %, un versement de 5 000 euros sur un PER génère une économie d’impôt de 1 500 euros l’année du versement. L’enveloppe reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf déblocage anticipé pour achat de résidence principale ou accident de la vie.
L’assurance-vie, elle, reste liquide après huit ans. La stratégie consiste à mettre en place des versements réguliers pour lisser les fluctuations des marchés. Répartir son capital entre fonds euros et unités de compte permet de capter du rendement sans exposer l’intégralité de son épargne. Le démembrement de la clause bénéficiaire optimise la transmission : l’usufruitier perçoit les revenus, les nus-propriétaires récupèrent le capital au décès, avec une fiscalité allégée. Cette option intéresse les épargnants de plus de 70 ans qui souhaitent protéger les membres de la famille tout en gardant la main sur les flux.
Pour les dirigeants d’entreprise, le Pacte Dutreil permet de transmettre l’outil professionnel avec jusqu’à 75 % d’exonération sur les droits de mutation, sous conditions de conservation et d’engagement collectif. La diversification ne se résume pas à multiplier les supports : elle consiste à allouer chaque somme en fonction de son horizon et de son besoin de liquidité. Épargne de sécurité sur Livret A, capital à moyen terme en assurance-vie, préparation retraite via PER. Pas d’opposition entre les placements, mais une répartition cohérente.
Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision patrimoniale.
